МФО та банки: що обирають українці?

Останніми роками в Україні спостерігається зростання популярності мікрофінансових організацій. Українці звертаються до послуг МФО, коли не вистачає грошей до зарплати або виникають термінові обставини. За даними Асоціації українських банків, близько 13% дорослих українців користуються послугами МФО, і майже половина з них відзначає зростання потреби в таких кредитах під час повномасштабної війни. Примітно, що 23% звернулися до мікрокредитів уперше саме через воєнні дії. 

Однак чому українці частіше обирають мікрофінансові компанії, а не банки? Причина полягає у простоті та доступності послуг МФО.

Чому мікропозики від МФО обирають частіше, ніж банківські кредити?

Причину популярності МФО пояснює високий рівень схвалення заявок і швидкість оформлення позики. Мікрокредитні компанії не вимагають ідеальної кредитної історії чи офіційного працевлаштування — отримати гроші можна навіть без довідки про доходи. Крім того, на ринку є безліч пропозицій, що дозволяє легко підібрати оптимальні умови.

Ви можете переглянути всі активні МФО України в розділі сайту https://creditik.com.ua/ua/credit-online/mfo/. Це найповніший онлайн-каталог, у якому зібрано актуальні пропозиції, щоб користувач міг обрати найзручніші умови. 

Отже, три головні причини популярності МФО:

• Швидкість і простота оформлення. Один із головних факторів, що приваблює позичальників, — це оперативність отримання коштів. Процес подання заявки максимально спрощений і займає мінімум часу. Оформити позику можна в середньому за 10 хвилин (деякі компанії видають гроші за 5 хвилин). Для укладання договору зазвичай потрібні лише паспорт і ідентифікаційний код, що дозволяє отримати гроші в найкоротший термін.
• Доступність навіть з поганою кредитною історією. Багато українців отримують відмови у банках через зіпсовану кредитну історію або відсутність офіційного працевлаштування. МФО ставляться до таких клієнтів лояльніше, надаючи позики навіть за наявності негативної історії. У таких компаніях можуть отримати гроші студенти та пенсіонери.
• Гнучкі умови. МФО пропонують різноманітні кредитні продукти з можливістю обрати суму та строк позики, що дозволяє підібрати найзручніший варіант. У більшості компаній доступні дострокове погашення та пролонгація.

Мікропозики зазвичай беруть на короткострокові потреби — ремонт, лікування, подорожі або щоденні витрати. 

Проте МФО мають і суттєві недоліки. Головний із них — висока процентна ставка та ризик боргового навантаження. У МФО проценти нараховуються щодня, тому загальна переплата може бути значною. Це плата за швидкість та високу ймовірність схвалення заявки. Крім того, у разі несвоєчасного погашення борг може швидко зрости через штрафи та пеню, що призводить до погіршення фінансового стану позичальника.

Чому українці рідко обирають банк?

Банківські кредити зазвичай пропонують нижчі процентні ставки та більші суми. Проте процес отримання кредиту в банку часто супроводжується суворими вимогами до позичальника, необхідністю подання багатьох документів і тривалим розглядом заявки. Для багатьох українців, особливо в умовах нестабільності та термінової потреби в грошах, такі умови є незручними. Саме тому МФО залишаються більш доступним і швидким варіантом.